国内电子银行加大监管范围 手机银行趋向成熟

时间: 2006-03-02 10:12:14    来自:经济日报
 

    随着手机银行被纳入电子银行业务监管范围,分析指出,新的《管理办法》将对手机银行市场带来深远影响,并最终促使这一市场趋向成熟。

    目前国内比较成熟的移动支付业务主要有三种运营模式,第一种是以移动运营商为运营主体的小额手机钱包服务,移动运营商以用户话费帐户作为移动支付帐户,原则上与银行无关;第二种是以第三方服务提供商为运营主体的方式,比如上海捷银移动支付系统;第三种是以银行为运营主体,银行通过专线与移动网络实现互联,将银行帐号与手机帐号绑定,用户通过银行帐户进行移动支付,银行为用户提供交易平台和付款途径,在功能上,这种支付方式最为丰富和全面,也是这次出台《管理办法》主要涉及的支付方式。

    新《办法》出台后,银监会通过强制商业银行规范电子银行业务规划、加强风险管理、严格数据交换和转移管理、规范业务外包、明确法律责任等来规范手机银行行业、减少风险、保护消费者利益,这将给广大消费者更多使用手机银行业务的信心,而银行也将利用自身的平台提供更多增值服务,从而巩固银行在这个产业链上的主导地位。

    成熟的手机银行什么样?计世资讯数据显示,截至2005年手机在韩国和日本已经成为主流支付设备。日本最大的手机运营商NTT DoCoMo所有的3G手机都配备了红外线装置用于手机支付,而60%的用户,每周都会使用支付功能至少一次。在韩国,消费者则把手机作为信用卡使用,所有的零售银行都能提供手机银行业务服务,目前在线银行用户已超过2400万人,在韩国有几万家餐馆和商店拥有能从手机通过红外线读取信用卡信息的终端,使顾客能够通过手机进行消费。

    成熟的手机银行应采取什么样的传输方式?日韩的手机支付模式也提供了经验。目前手机支付按传输方式不同,可分为空中交易和WAN(广域网)交易两种。空中交易是指支付需要通过移动网络系统;WAN交易则主要是指移动终端在近距离内交换信息,例如使用手机红外线装置在自动贩售机上购买可乐。从日韩经验来看,WAN方式更贴近于用户传统消费习惯,例如通过红外线用户可以直接与ATM机、POS机打交道,初次接触此业务的用户表示此形式下,不会特别担心安全问题。

 

 
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